Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering VvE: dekking en verplichting

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering beschermt VvE-bestuurders tegen de financiële gevolgen van bepaalde persoonlijke aansprakelijkheidsclaims die verband houden met hun bestuursfunctie. De verzekering is niet wettelijk verplicht voor iedere VvE, maar kan wel verstandig zijn. Welke claims en kosten precies zijn gedekt, verschilt per verzekeraar en polis.

Wat is een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering?

Een VvE is een rechtspersoon. In beginsel is de VvE zelf aansprakelijk voor haar verplichtingen en voor schade die aan de VvE kan worden toegerekend. Onder bijzondere omstandigheden kan daarnaast een bestuurder persoonlijk aansprakelijk zijn.

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor dat persoonlijke risico van bestuurders. De verzekering moet niet worden verward met de gewone aansprakelijkheidsverzekering van de VvE, die ziet op aansprakelijkheid van de vereniging zelf.

Lees eerst onze centrale uitleg over bestuurdersaansprakelijkheid binnen de VvE.

Is een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering verplicht voor een VvE?

Nee. Er bestaat geen algemene wettelijke verplichting die iedere VvE dwingt om een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Wel kunnen afspraken, contractvoorwaarden of het eigen VvE-reglement aanleiding geven om aanvullende eisen te controleren.

De verzekering kan vooral aantrekkelijk zijn omdat VvE-bestuurders vaak mede-eigenaren zijn die hun bestuurswerk vrijwillig doen. Een claim kan ook juridische kosten veroorzaken als uiteindelijk blijkt dat de bestuurder niet aansprakelijk is.

Wat dekt een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering?

De precieze dekking verschilt per polis. Afhankelijk van de voorwaarden kan een verzekering onder meer dekking bieden voor:

• schade waarvoor een bestuurder persoonlijk aansprakelijk wordt gehouden wegens handelen in de bestuursfunctie;
• juridische kosten voor verweer tegen een gedekte aansprakelijkstelling;
• claims van de VvE, appartementseigenaren of andere derden;
• claims tegen voormalige bestuurders voor handelen tijdens hun bestuursperiode.

Controleer altijd de polisvoorwaarden. De definitie van verzekerde bestuurders, het verzekerd bedrag, de inloop- en uitloopdekking en de regels voor het melden van een claim kunnen per verzekeraar verschillen.

Wat is meestal niet verzekerd?

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is geen vrijbrief om onbeperkt risico te nemen. Opzettelijk frauduleus of crimineel handelen is doorgaans uitgesloten of kan niet ten laste van de verzekering worden gebracht. Ook boetes, reeds bekende omstandigheden of claims die buiten de verzekerde periode vallen kunnen onder uitsluitingen vallen.

Welke uitsluiting precies geldt, volgt altijd uit de eigen polis.

Is een vrijwillige VvE-bestuurder ook verzekerd?

Een polis voor bestuurdersaansprakelijkheid is juist vaak bedoeld voor de personen die formeel als bestuurder van de VvE optreden, ook als zij daarvoor geen vergoeding ontvangen. Controleer wel wie volgens de polis als verzekerde wordt aangemerkt.

Dat iemand vrijwilliger is, betekent juridisch niet dat persoonlijke bestuurdersaansprakelijkheid onmogelijk is. Tegelijk geldt ook voor een vrijwillige bestuurder dat aansprakelijkheid niet automatisch ontstaat door iedere fout. Voor persoonlijke aansprakelijkheid geldt een hogere juridische drempel.

Welke verzekering heeft de VvE daarnaast nodig?

De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is maar één onderdeel van het verzekeringspakket. Een VvE kan daarnaast bijvoorbeeld te maken hebben met een opstalverzekering, aansprakelijkheidsverzekering voor de VvE, rechtsbijstandverzekering en andere gebouwgebonden dekkingen.

Bekijk daarvoor onze centrale pagina over VvE-verzekeringen.

Waar let u op bij het vergelijken van polissen?

Kijk niet alleen naar de premie. Controleer onder meer:

• wie precies als bestuurder of medeverzekerde geldt;
• het maximale verzekerde bedrag;
• de hoogte van het eigen risico;
• dekking van juridische verweerkosten;
• inloop- en uitloopdekking voor oude bestuurdersperioden;
• uitsluitingen bij bekende omstandigheden, fraude of opzet;
• de procedure voor het tijdig melden van een mogelijke claim.

Bestuurdersaansprakelijkheid voorkomen blijft belangrijk

Ook met een verzekering blijft zorgvuldig bestuur belangrijk. Leg besluiten vast, houd de administratie op orde, controleer betalingen, handel binnen de bevoegdheden uit de splitsingsakte en reageer op signalen van financiële of juridische problemen.

Een verzekering kan financiële gevolgen van een gedekte claim beperken, maar voorkomt de claim zelf niet.

VvE-verzekeringen vergelijken

Wilt u zich verdiepen in verzekeringen voor VvE’s? Op Nederlandvve.nl vindt u naast onze kennisbank ook partijen die VvE-verzekeringen aanbieden. Bekijk bijvoorbeeld de bedrijfspagina van Centraal Beheer.

Kort samengevat

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering voor de VvE is niet wettelijk verplicht, maar kan wel zinvol zijn omdat bestuurders onder bijzondere omstandigheden persoonlijk aansprakelijk kunnen zijn. Vergelijk niet alleen de premie, maar vooral de dekking, uitsluitingen, verweerkosten en bescherming van huidige en voormalige bestuurders.