Zo houd je als VvE-lid de extra woonlasten voor verduurzaming betaalbaar

Door het complex te verduurzamen verbeteren VvE’s zowel het wooncomfort als de marktwaarde van de appartementen. Zo is een woning met energielabel A gemiddeld € 69.000 meer waard dan een vergelijkbare woning met label G en gaat een woning met een groen label één tot drie weken sneller van de hand. (onderzoek Brainbay & NVM) Bovendien profiteer je direct van lagere energiekosten, minder tocht‑ en vochtproblemen en een stillere woning. Tegenover deze voordelen staat echter een onvermijdelijke investering die de VvE‑bijdrage en daarmee jouw woonlasten kan laten stijgen. Hoe houd je de maandelijkse bijdrage onder controle, zónder de verduurzamingsplannen af te remmen? Hieronder vier mogelijke oplossingen.

Rentekorting dankzij een beter energielabel

Heb je na de verduurzaming minimaal label B of A te pakken, informeer dan bij je hypotheekverstrekker naar een duurzaamheidskorting. Steeds meer banken belonen energiezuinig wonen met een renteverlaging van ongeveer 0,10 – 0,15 procentpunt over alle leningdelen. Omdat rente de grootste component van je maandlast is, zie je het effect direct. Het aanvragen is meestal kosteloos; je hebt slechts een nieuw energielabel nodig. Check wel eerst of jouw bank meedoet en of er aanvullende eisen gelden.

Profiteren van een gunstige schuld‑marktwaardeverhouding

Verduurzaming én de algemene prijsstijging op de woningmarkt kunnen samen leiden tot een lagere schuld‑marktwaardeverhouding (SMV). Zodra deze verhouding onder een nieuwe tariefklasse zakt, mag de bank de risico‑opslag op je hypotheekrente verlagen. Laat daarom na de werkzaamheden een (desktop)taxatie maken en dien die in bij je geldverstrekker. Een daling van slechts 0,2 procentpunt rente kan op een hypotheek van € 250.000 al gauw € 30 netto per maand schelen. Deze stap vergt geen extra lening, alleen wat administratieve aandacht.

Warmtefonds VvE Ledenlening: tijdelijke ademruimte zonder extra maandlasten

Maakt jouw VvE gebruik van de VvE Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds en stijgt daardoor jouw ledenbijdrage, terwijl er in je budget weinig rek zit? Dan kun je – geheel privé – een VvE Ledenlening aanvragen. Je ontvangt dan maximaal tien jaar lang maandelijks een voorschot van € 25 tot € 150 waarmee je de hogere bijdrage (deels) betaalt. Omdat het bedrag elk jaar met tien procent afneemt, wen je geleidelijk aan de nieuwe lasten. De lening is renteloos en hoeft pas te worden terugbetaald wanneer je je appartement verkoopt; tot die tijd heb je dus geen extra maandlasten. Voorwaarde is wel dat je de aanvraag binnen drie maanden na de VvE‑Energiebespaarlening indient, dat je VvE minimaal acht woningen telt en dat je inkomen onder € 28.250 (alleenstaand) of € 39.500 (samen) blijft. Zo maakt het Warmtefonds verduurzaming ook voor leden met een beperkte beurs haalbaar, zonder de rest van de VvE te belasten.

Verzilverlening: gebruik de overwaarde van je appartement

Veel appartementseigenaren hebben de afgelopen jaren aanzienlijke overwaarde opgebouwd. Met een Verzilverlening via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) kun je die overwaarde nu al inzetten, zónder maandelijks extra te betalen. De rente wordt opgeteld bij de schuld en afgelost bij verkoop of overlijden. Voor eigenaren die veel vermogen in hun woning hebben maar weinig geld per maand overhouden, is dit een eenvoudige manier om hun deel van de VvE‑investering te betalen. Let op: bij verkoop wordt de openstaande schuld eerst van de verkoopopbrengst afgetrokken, waardoor verkoper of erfgenamen minder ontvangen; tussentijds aflossen is meestal niet mogelijk.

Hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten

Is het VvE‑complex aantoonbaar in waarde gestegen, dan kun je jouw bestaande hypotheek ophogen of een tweede hypotheek nemen. Besteed je het volledige extra leenbedrag aan energiebesparende maatregelen, dan mag je tot 106 % van de woningwaarde financieren. De rente is fiscaal aftrekbaar, wat de netto lasten drukt.

Let op: je ontvangt het leenbedrag in één keer. Je moet dus genoeg financiële discipline hebben om dat geld daadwerkelijk te reserveren voor de hogere VvE‑bijdrage. Maak vooraf een heldere rekensom: de netto maandlast van de extra hypotheek (rente én aflossing) moet lager zijn dan de verwachte stijging van de VvE‑bijdrage, anders schiet de maatregel zijn doel voorbij. Parkeer je het bedrag op een aparte rekening of een depotsysteem, zodat je niet in de verleiding komt het voor andere uitgaven te gebruiken.

Door de investering over de looptijd van de hypotheek te spreiden, voorkom je dat de VvE‑bijdrage in één klap fors stijgt; daar staat tegenover dat je zowel de nieuwe hypotheeklasten als de hogere bijdrage blijft betalen. Houd verder rekening met bijkomende kosten voor advies, taxatie en notaris.

Persoonlijk advies loont

Elke VvE is uniek. Leeftijd, inkomen, gezinssamenstelling, spaargeld en toekomstplannen spelen allemaal mee. Laat je daarom adviseren door een onafhankelijk financieel adviseur én betrek het VvE‑bestuur bij je plannen. Zo voorkom je verrassingen en houd je de woonlasten in balans terwijl je toch profiteert van de waarde‑ en comfortsprong die verduurzaming oplevert.

We zijn benieuwd naar jouw ervaringen!

Welke financieringsopties ken jij nog meer om de hogere VvE‑bijdrage betaalbaar te houden? Deel je tips en leerpunten met ons. Zo helpen we elkaar op weg naar een comfortabeler, toekomstbestendig appartement!