Nadelen VvE-lening: risico’s en aandachtspunten

Een VvE-lening kan noodzakelijk onderhoud of verduurzaming mogelijk maken zonder dat appartementseigenaren in één keer een hoge extra bijdrage hoeven te betalen. Daar staat tegenover dat lenen altijd kosten en verplichtingen met zich meebrengt. Een lening is daarom niet automatisch de beste oplossing voor iedere Vereniging van Eigenaars.

1. De maandelijkse VvE-bijdrage stijgt

Rente en aflossing moeten uit de begroting van de VvE worden betaald. Daardoor stijgt meestal de periodieke bijdrage van de eigenaren. Controleer vooraf of die hogere bijdrage niet alleen nu, maar gedurende de hele looptijd betaalbaar blijft.

2. De VvE betaalt rente bovenop de werkzaamheden

Wie direct uit reserves of via een eenmalige bijdrage betaalt, heeft geen financieringsrente. Bij een lening wordt het project over meerdere jaren betaald en komen daar rentekosten en mogelijk andere financieringskosten bij. Vergelijk daarom niet alleen de maandlast, maar ook de totale kosten over de hele looptijd.

3. De VvE legt zich voor langere tijd vast

Een lening loopt vaak vele jaren. In diezelfde periode blijven ook nieuwe onderhoudsuitgaven komen. De VvE moet dus voldoende ruimte in de begroting houden om naast rente en aflossing te blijven reserveren voor toekomstig onderhoud.

4. Een lening lost een structureel te lage reservering niet op

Is het reservefonds te laag doordat jarenlang onvoldoende is gereserveerd, dan kan een lening het acute probleem oplossen, maar niet de oorzaak. De jaarlijkse reservering en het MJOP moeten daarna nog steeds op orde worden gebracht.

5. Niet iedere eigenaar hoeft voorstander te zijn

Een rechtsgeldig besluit van de VvE bindt ook eigenaren die tegen hebben gestemd. Daarom moet vóór de vergadering helder zijn wat het leenbedrag, de looptijd, de totale kosten en de gevolgen voor de VvE-bijdrage zijn. De vereiste meerderheid volgt uit de eigen splitsingsakte en het toepasselijke reglement.

6. Een lening is relevant bij verkoop

Een koper zal willen weten welke financiële verplichtingen binnen de VvE lopen en hoe die de maandelijkse bijdrage beïnvloeden. Een lopende lening hoort daarom thuis in de financiële informatie die bij verkoop over de VvE wordt verstrekt.

7. Aansprakelijkheid verdient aandacht

Bij een deelbare schuld zijn appartementseigenaren niet automatisch aansprakelijk voor de volledige VvE-lening. Artikel 5:113 lid 5 BW regelt wel dat eigenaren naast de VvE aansprakelijk kunnen zijn voor hun aandeel in de schuld. Het is daarom verstandig de leningsovereenkomst en de verdeling van de lasten vooraf goed te begrijpen.

Wanneer kan een VvE-lening juist wél verstandig zijn?

Een lening kan passend zijn wanneer noodzakelijk onderhoud niet verantwoord kan worden uitgesteld, wanneer een grote eenmalige bijdrage voor veel leden onhaalbaar is of wanneer onderhoud en verduurzaming nu gecombineerd kunnen worden. De kern is dat de VvE eerst bepaalt wat er technisch nodig is en daarna pas welke financieringsmix daarbij past.

Denk bijvoorbeeld aan een combinatie van het reservefonds, een eenmalige bijdrage, subsidie en een lening voor het resterende bedrag.

Eerst de mogelijkheden vergelijken

Lees voor de juridische basis, besluitvorming en verschillende vormen van financiering onze hoofdpagina over de VvE-lening.

Wilt u daarna weten welke financiering bij uw VvE past? Vraag vrijblijvend informatie over een VvE-lening aan via Nederlandvve.nl.